银行反洗钱客户风险等级分类研究

房春华

Wen Yuan (Primary School Edition) 2020 No.02

浙江银行股份有限公司盐城分行

反洗钱客户风险等级分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注，适时调整、并针对不同风险等级采取相应的风险控制措施。反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容，是提前识别洗钱风险的重要依据，也是有效分析可疑交易的基础。近年来，人民银行推行以风险为本的监管思路，强调防范风险，因此，客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说，客户风险等级划分工作的有效开展，也有利于进一步优化资源配置，集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范，有利于反洗钱工作的有效开展，也是稳健经营，保持自身竞争力和全面落实内控和案防制度的实际需要。基于研究某某银行反洗钱风险机制，为以“风险为本”的金融监管模式实现了反洗钱客户风险等级的理论创新，对银行业反洗钱风险的传导根源探讨提供了案例支持，有利于反洗钱理论体系的构建，为相关研究的深入发展奠定了理论基础。

反洗钱；客户；风险等级分类